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专访Heliocor :反欺诈技术升级 为金融运行护航

发布时间:2019-06-03 22:30 来源:未知 编辑:admin

  随着现代信息技术的高速发展,移动互联网、大数据、云计算等与金融行业的融合日益紧密,一方面,数字技术应用于金融极大地降低了金融领域的信息不对称性,优化了市场资源配置,切实推动了普惠金融的发展;另一方面,基于现代信息技术的新型欺诈手段也不断滋生,金融欺诈风险不断升级,反欺诈形势严峻。

  据统计,全球因为身份盗窃造成的损失已经超过3000亿美元。在美国,每年因为身份盗窃遭受损失的受害者大约有1700万人;在中国,仅2018年全国公安机关电信诈骗立案69万起,共造成经济损失222亿元。与现场实施的诈骗相比,网络金融诈骗披上了“科技”的外衣,突破了时间和空间的限制,隐蔽性更强,打击难度也更大。那么,面对五花八门的金融欺诈场景、层出不穷的金融欺诈手段,数字金融反欺诈如何见招拆招、预防诈骗呢?

  以银行业为例,欺诈一直以来都是银行业的主要风险之一。传统银行随着业务量的增多,已经堆砌了海量的交易数据,互联网金融不断衍生新的场景,传统的算法滞后于新生态的欺诈手段、金融风控模型迭代周期长等问题使得银行业的反欺诈成效不明显。针对传统银行业反欺诈收效甚微的情况,Heliocor公司战略合作总监张静怡表示,以经验为驱动,以人力辨虚实的传统反欺诈模式显然已经无法应对日益演进的欺诈模式和欺诈技术,‘亡羊补牢’式的反欺诈解决方案也逐渐被市场所淘汰,在大数据时代下,以数据分析的方式去甄别可能的欺诈行为,并及时反馈至决策人员找到解决方案才是当代银行业乃至金融行业反欺诈的真正需求。针对传统金融反欺诈手段维度单一、效率低下、范围受限等问题,各大金融机构纷纷尝试利用科技手段促进金融市场健康稳定发展。

  Heliocor公司的RoboliticsTM是一个实时监控金融交易、警报和报告合规信息的一站式平台,能够直接植入到金融机构运行系统当中,从而监察金融机构在交易过程中产生的所有数据。RoboliticsTM利用机器学习及人工智能技术可使每秒交易检查次数多达260,000次,每小时检查高达10亿次,任何诈骗或疑似诈骗信息都会被实时标签和被追踪,并及时反馈给工作人员,既消除了虚假警报又减少了经验主义可能带来的信息误判。

  除了预防交易过程中产生的金融欺诈行为外,金融机构还需要解决的另一个难题就是验证客户身份的真实性,防止由于身份盗用给其它消费者或机构带来经济或者名誉损失。张静怡表示,各金融机构之间信息共享程度还不够高,数据孤岛问题还没有得到解决,这就给不法分子提供了可乘之机,冒用他人身份进行谋利的案件层出不穷。针对身份信息盗窃,Heliocor也提出了自己的解决方案——Dokstor,工作人员使用Dokstor扫描用户的身份证、护照等相关身份证件,并将通过机器阅读抓取的有效身份信息与道琼斯数据中心的数据进行比对,若发现数据不匹配,Dokstor会直接标记该信息数据并立刻反馈给工作人员进行处理。

  “如今银行的客群更加下沉、用户信息更加繁杂,在保证安全性和合规性的同时,各家银行还需要平衡风控的尺度和客户的体验。相较于第三方平台收集、验证、存贮数据进行比对分析的过程而言,RoboliticsTM和Dokstor有着自己独特的处事原则,即RoboliticsTM和Dokstor不收集任何客户的信息,只做验证。一方面,这从根本上保证了它们绝对不会有泄露信息的情况发生,用户信息绝对安全;另一方面,在数据分析、比对、反馈过程中不需要办理业务的人员反复提交身份信息,在业务场景中极力做到了用户‘零感知’,提高了相关工作人员的效率。”张静怡在采访中介绍到。

  张静怡还表示,RoboliticsTM和Dokstor虽然在国际上得到了各大金融机构的认可,但是还没有在中国市场进行推广,2019数博会将会是Heliocor公司拓宽中国市场的一个切入点,希望以此为契机进一步完善产品的功能,并帮助中国市场的金融机构进行有效的金融监管。(石煜倩/企业供图)

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